Términos y Condiciones

Norxio opera a través de un grupo de empresas e instituciones asociadas reguladas, dependiendo de la jurisdicción, producto y servicio disponible para usted.

La entidad de Norxio que le proporciona o contrata un servicio puede variar según su ubicación, el país de incorporación y la documentación del producto presentada a usted durante la solicitud o apertura de cuenta.

Nuestras entidades operativas actuales incluyen:

Estados Unidos

Norxio Financial LLC, operando comoNorxio Business Bank, con oficina registrada en:

8 The Green, Suite A, Dover, Delaware 19901, Estados Unidos.

Norxio Financial LLC está registrada en la Red de Ejecución de Crímenes Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE. UU. como un Negocio de Servicios Monetarios (MSB) bajo el número de registro31000319285253.

Canadá

Norxio Financial Inc., operando comocuenta comercial Norxio, con oficina registrada en:

18 King Street East, Suite 1400, Toronto, Ontario M5C 1C4, Canadá.

Norxio Financial Inc. es una corporación canadiense bajo el Número de Corporación1755383-8y está registrada en el Centro de Análisis de Transacciones y Reportes Financieros de Canadá (FINTRAC) como un Negocio de Servicios Monetarios (MSB) bajo el número de registroN300000097.

Reino Unido

Norxio Financial Limited, operando comocuenta comercial Norxio, con oficina registrada en:

167–169 Great Portland Street, Londres, Inglaterra, W1W 5PF, Reino Unido.

Norxio Financial Limited es una empresa de responsabilidad limitada privada incorporada en Inglaterra y Gales bajo el Número de Empresa16853151.

Norxio Financial Limited no está autorizada ni regulada por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido como un banco, institución de dinero electrónico o institución de pagos. En el Reino Unido, Norxio trabaja con socios autorizados en el Reino Unido regulados por la Autoridad de Conducta Financiera para ofrecer servicios relacionados con pagos. Cuando los fondos de los clientes se manejan a través de esos socios, se protegen de acuerdo con los requisitos regulatorios aplicables del Reino Unido y los términos relevantes del socio.

Europa

Los servicios europeos pueden ser proporcionados a través deNorxio Financial Limiteden asociación con instituciones financieras reguladas o instituciones de dinero electrónico autorizadas en las jurisdicciones europeas relevantes, sujeto a la disponibilidad del producto, leyes locales y requisitos de incorporación aplicables.

Otras jurisdicciones

Norxio puede expandirse a jurisdicciones adicionales, incluidos mercados donde los servicios están sujetos a licencias locales, registros o aprobaciones regulatorias pendientes. Los servicios no se ofrecen en ninguna jurisdicción a menos que Norxio haya determinado que pueden estar disponibles allí a través de una estructura legal, regulatoria o de socio apropiada.

A través de las jurisdicciones, Norxio proporciona acceso a tecnología, operaciones y servicios financieros enfocados en negocios relacionados con pagos transfronterizos, cambio de divisas, funcionalidad de cuentas multimoneda, facturación, flujos de trabajo de documentos comerciales, operaciones de pago, APIs y servicios de soporte relacionados.

Estos Términos se aplican globalmente a menos que un acuerdo específico de jurisdicción, divulgación de producto, formulario de pedido, acuerdo de socio o términos locales indiquen lo contrario. Si hay un conflicto, el documento aplicable más específico regirá para ese servicio o jurisdicción.

Norxio está diseñado para uso empresarial. Puede solicitar o utilizar una cuenta de Norxio solo si:

• Tienes al menos 18 años
• Estás actuando en nombre de un negocio, empresario individual, sociedad, empresa u otra organización elegible
• Tu negocio está basado en una jurisdicción apoyada por Norxio en el momento de la solicitud
• Tienes la autoridad legal para actuar en nombre del negocio u organización correspondiente

Debes proporcionar información completa, precisa y actualizada antes y después de que se abra tu cuenta. Esto incluye información requerida para la verificación del negocio, verificación de identidad, comprobaciones de propiedad beneficiaria, comprobaciones de usuarios autorizados, revisión de sanciones, prevención de fraude, evaluación de riesgo de pago y otros requisitos de cumplimiento u operativos.

Confirmas que toda la información que proporcionas a Norxio, o a nuestros socios de servicio y cumplimiento a través de Norxio, es veraz, precisa y no engañosa.

Debes notificarnos de inmediato si:

• La información presentada durante la incorporación cambia o se vuelve inexacta
• Tu estructura de propiedad, directores, propietarios beneficiarios o usuarios autorizados cambian
• Tu actividad comercial, perfil de transacción esperado o jurisdicciones soportadas cambian materialmente
• Sospechas acceso no autorizado, fraude o uso indebido de tu cuenta

Eres responsable de:

• Mantener seguros los credenciales de inicio de sesión, claves de acceso, contraseñas, códigos de verificación, dispositivos y métodos de seguridad
• Asegurarte de que solo los usuarios autorizados accedan a tu cuenta
• Gestionar permisos para empleados, contratistas o sistemas conectados
• Revisar las instrucciones de pago antes de enviarlas
• Notificar a Norxio de inmediato si sospechas que tu cuenta o credenciales de seguridad han sido comprometidas

Sujeto a la ley aplicable y a cualquier término específico del servicio, puedes ser responsable de las acciones realizadas a través de tu cuenta donde razonablemente creamos que la instrucción provino de ti o de un usuario autorizado.

Norxio puede rechazar una solicitud, solicitar más información, pausar la incorporación o negarse a abrir una cuenta donde sea razonablemente necesario por razones legales, de cumplimiento, operativas o de riesgo.

Dependiendo de la elegibilidad, disponibilidad, jurisdicción, plan de precios y acuerdo comercial, Norxio puede proporcionar acceso a servicios como:

• Funcionalidad de cuenta empresarial multi-moneda o acceso relacionado a la cuenta
• Pagos transfronterizos a proveedores y beneficiarios
• Cotizaciones de divisas y conversión de moneda
• Flujos de trabajo de pago por lotes
• Herramientas de facturación, incluyendo creación de facturas, envío, seguimiento y registros vinculados al pago
• Gestión de documentos comerciales y flujos de trabajo de documentos que apoyan el pago
• Tableros de pago, visibilidad operativa e informes
• Acceso a API y herramientas de desarrollo relacionadas
• Soporte al cliente, asistencia en la incorporación, notificaciones de servicio y comunicaciones de cuenta

Una función mostrada en nuestro sitio web o plataforma puede no estar disponible para cada cliente, en cada jurisdicción, en cada moneda o para cada corredor de pago.

Norxio puede suspender, retrasar, rechazar, restringir o terminar el acceso a cualquier servicio donde sea razonablemente necesario, incluyendo donde:

• No se ha proporcionado la información requerida
• Las verificaciones de cumplimiento o verificación permanecen incompletas
• Sospechamos fraude, crimen financiero, exposición a sanciones, uso indebido o acceso no autorizado
• Un cliente, beneficiario, corredor, moneda, tipo de transacción o actividad comercial cae fuera de nuestra o de la apetencia de riesgo de nuestros socios
• Estamos obligados a actuar por ley, regulación, orden judicial, un regulador, un socio financiero o un esquema de pago
• Incumples estos Términos y Condiciones o cualquier acuerdo relacionado

Fondos, acceso a cuentas y salvaguardias

Donde Norxio habilita servicios de pago, cuenta o cambio de divisas a través de socios regulados, el tratamiento de fondos, arreglos de salvaguarda, estructura de cuenta, procesos de liquidación y protecciones relacionadas estarán regidos por la documentación de servicio relevante y los acuerdos con socios.

A menos que se indique expresamente lo contrario por escrito:

• Norxio no es un banco
• Un saldo de la plataforma Norxio no es un depósito bancario mantenido directamente con Norxio
• No se pagan intereses sobre los saldos disponibles a través de la plataforma Norxio
• Los esquemas de protección de depósitos pueden no aplicarse de la misma manera que lo hacen con los depósitos bancarios ordinarios

Facturas y documentos comerciales

Norxio puede proporcionar herramientas para crear, cargar, enviar, almacenar, organizar y gestionar facturas, documentos comerciales, registros de proveedores, registros de clientes y materiales de apoyo a pagos.

Usted es responsable de asegurarse de que todas las facturas, documentos comerciales, detalles del beneficiario, detalles del proveedor y la información de apoyo que cree, cargue o en las que confíe a través de Norxio sean precisas, completas, legales y adecuadas para su propósito previsto.

Norxio no proporciona asesoramiento legal, fiscal, aduanero, contable, de seguros o de financiación comercial a través de sus herramientas de documentos y flujos de trabajo a menos que se acuerde expresamente por escrito.

SMS y comunicaciones móviles

Norxio puede enviar mensajes SMS o móviles en relación con:

• Incorporación de cuentas y actualizaciones de solicitudes
• Alertas de seguridad y mensajes relacionados con la verificación
• Servicios de cuentas y comunicaciones de soporte
• Notificaciones de pago, transacción u operativas
• Otras comunicaciones relacionadas con el servicio conectadas a su uso de Norxio

Donde optes por separado, Norxio también puede enviar mensajes SMS de marketing o promocionales. El consentimiento de marketing, cuando sea necesario, se recopila por separado de las comunicaciones transaccionales, relacionadas con el servicio o informativas.

La frecuencia de los mensajes puede variar según tus interacciones con Norxio, la actividad de tu cuenta y el tipo de comunicaciones que has acordado recibir. Pueden aplicarse tarifas de mensajes y datos.

Puedes solicitar ayuda respondiendo AYUDA donde sea compatible. Puedes optar por no recibir mensajes SMS recurrentes respondiendo DETENER donde sea compatible, excepto donde ciertos mensajes de servicio, seguridad, verificación o relacionados con la cuenta sean necesarios para operar o proteger tu cuenta. También puedes contactar a [email protected].

El consentimiento para recibir SMS de marketing no es una condición para comprar o utilizar los servicios de Norxio. Las comunicaciones SMS de Norxio se utilizan principalmente para fines transaccionales, relacionados con la cuenta, de seguridad, verificación, incorporación, pago y relacionados con el servicio.

Norxio no vende, alquila ni comparte información móvil, datos de opt-in de SMS, datos de opt-in de origen de mensajes de texto, ni consentimiento de mensajería con terceros o afiliados para fines de marketing o promoción.

La entrega de SMS puede verse afectada por la disponibilidad del operador, las condiciones de la red móvil, el filtrado de mensajes u otros factores fuera del control razonable de Norxio. No garantizamos que cada SMS se entregue de inmediato o en absoluto.

Cuando usted instruya a Norxio para realizar un pago, desembolso, transferencia o transacción de cambio de divisas, nos autoriza a nosotros y, cuando sea aplicable, a nuestros socios a actuar según esas instrucciones.

Antes de confirmar una transacción, usted es responsable de verificar:

• Detalles del beneficiario y del destinatario
• Monto del pago y moneda del pago
• Propósito del pago e información de apoyo
• Comisiones aplicables, tipo de cambio y monto cotizado
• Cualquier cronograma de entrega estimado que se le muestre

Las cotizaciones de cambio de divisas pueden ser limitadas en el tiempo y pueden expirar si no se aceptan dentro del período indicado. Las tarifas, comisiones y rutas de pago disponibles pueden variar según las condiciones del mercado, monto, par de divisas, corredor, tipo de transacción, nivel de precios del cliente o acuerdo comercial.

Haremos esfuerzos razonables para procesar las transacciones de acuerdo con la información disponible en el momento en que las envíe. Cualquier tiempo de finalización o liquidación de pago cotizado o mostrado es una estimación a menos que se indique expresamente lo contrario en un acuerdo escrito vinculante.

Los pagos, desembolsos y transacciones de cambio de divisas pueden ser retrasados, rechazados, retenidos, revertidos o cancelados donde:

• Falta, es inexacta o inconsistente la información requerida
• Se requieren verificaciones de cumplimiento, sanciones, fraude, lavado de dinero o riesgos
• Un banco, socio de pago, institución corresponsal, institución receptora o esquema de pago retrasa o rechaza la transacción
• La transacción parece ilegal, prohibida, sospechosa o fuera del uso permitido de Norxio
• Eventos técnicos, operativos, de mercado, de liquidez o externos impiden o retrasan el procesamiento
• Estamos obligados a hacerlo por ley, regulación, orden o instrucción de un socio

Es posible que no pueda cancelar o modificar un pago o una transacción de cambio de divisas después de que se haya enviado o ejecutado. Donde la cancelación, el retiro o la modificación sean posibles, puede depender de la etapa de la transacción, la ruta de pago, la institución receptora, las reglas del socio y las tarifas aplicables.

Norxio no es responsable de las pérdidas causadas por detalles de pago incorrectos, información incompleta del beneficiario, instrucciones inexactas proporcionadas por usted, cotizaciones de cambio de divisas expiradas o retrasos causados por bancos de terceros, socios financieros, redes de pago, revisión de sanciones, revisión de cumplimiento o eventos fuera de nuestro control razonable, excepto donde la ley aplicable exija lo contrario.

Las tarifas por los servicios de Norxio pueden incluir, cuando sea aplicable:

• Tarifas de suscripción
• Tarifas de plataforma, cuenta o servicio
• Tarifas de pago, desembolso o transferencia
• Margen o diferencial de cambio de divisas
• Cargos por transferencia, pago local o específicos de corredor
• Cargos por API, incorporación, soporte o servicios adicionales
• Costos de terceros transferidos donde esté permitido

Las tarifas pueden ser:

• Publicadas en nuestra página de Precios
• Mostradas dentro de la plataforma antes de que se confirme una transacción
• Establecidas en una propuesta, formulario de pedido, cronograma de precios o acuerdo con el cliente
• Acordadas por separado por escrito

Usted es responsable de revisar las tarifas aplicables antes de confirmar una transacción o suscribirse a un servicio de Norxio.

Los márgenes de cambio de divisas pueden variar según el corredor, la moneda, el tamaño del pago, el plan de precios, el perfil de riesgo o el acuerdo comercial. Los bancos de terceros, las instituciones corresponsales, los bancos receptores y los socios de pago pueden deducir cargos o imponer costos adicionales fuera del control de Norxio.

A menos que se indique lo contrario, las tarifas no son reembolsables una vez que se ha proporcionado el servicio correspondiente o se ha procesado la transacción correspondiente.

Podemos actualizar nuestras tarifas de vez en cuando. Donde lo exija la ley, el contrato o la documentación del cliente aplicable, daremos aviso antes de que los cambios entren en vigor.

No debe usar Norxio, directa o indirectamente, para:

• Violar cualquier ley, regulación, requisito de sanciones, regla de pago u obligación contractual
• Facilitar el lavado de dinero, la financiación del terrorismo, el fraude, la evasión fiscal, el soborno, la corrupción u otro crimen financiero
• Enviar o recibir fondos para personas sancionadas, entidades sancionadas o jurisdicciones prohibidas
• Falsear su identidad, negocio, propiedad, propósito de la transacción, fuente de fondos o destino de los fondos
• Usar Norxio para banca de consumo personal donde solo se le haya aprobado para uso comercial
• Operar en nombre de un tercero no revelado o proporcionar transmisión de dinero no autorizada, agregación de pagos o servicios financieros
• Interferir, desensamblar, sobrecargar, raspar o mal utilizar la plataforma, las API o los sistemas de Norxio
• Eludir controles de seguridad, controles de cumplimiento, límites de transacción o restricciones de cuenta

No debe usar Norxio para actividades prohibidas o restringidas, que pueden incluir, dependiendo de nuestras políticas y requisitos de socios:

• Juego, apuestas, casinos o juegos no autorizados
• Comercio de criptomonedas, intercambios de criptomonedas o actividades de activos virtuales de alto riesgo a menos que se apruebe expresamente por escrito
• Armas de fuego, armas, municiones o explosivos
• Servicios para adultos, contenido sexualmente explícito o negocios de alto riesgo relacionados
• Drogas ilegales, sustancias controladas o productos farmacéuticos ilegales
• Web oscura, mercados ilícitos, servicios de fraude o comercio electrónico ilegal
• Evasión de sanciones, estructuras ficticias o enrutamiento de pagos engañoso
• Cualquier otro sector, jurisdicción, producto o tipo de transacción prohibido por Norxio o sus socios regulados

Norxio puede solicitar información adicional o documentación de respaldo para evaluar si una transacción o actividad comercial está permitida.

Usted es responsable de las pérdidas, costos, reclamaciones, sanciones o gastos que surjan de:

• Su incumplimiento de estos Términos y Condiciones
• Información falsa, inexacta, incompleta o engañosa que usted proporcione
• Su falta de mantener su cuenta o credenciales de seguridad seguras
• Uso no autorizado de su cuenta donde no nos notificó de inmediato después de darse cuenta del problema
• Su uso de Norxio para actividades prohibidas, restringidas, ilegales o no aprobadas
• Su falta de obtener la autoridad adecuada de su negocio, clientes, proveedores o contrapartes

Nada en estos Términos y Condiciones limita o excluye cualquier responsabilidad que no pueda ser legalmente limitada o excluida bajo la ley aplicable.

En la medida permitida por la ley, Norxio no es responsable de pérdidas indirectas, incidentales, especiales, consecuenciales, punitivas o ejemplares, incluyendo pérdida de ganancias, pérdida de ingresos, pérdida de oportunidades comerciales, pérdida de buena voluntad o ahorros anticipados, que surjan de su uso o incapacidad para usar los servicios.

Donde la responsabilidad no pueda ser excluida, la responsabilidad de Norxio se evaluará de acuerdo con la ley aplicable y cualquier acuerdo específico del servicio que rija el servicio relevante.

Norxio proporcionará sus servicios con cuidado y habilidad razonables y tomará medidas razonables para operar la plataforma de manera segura y de acuerdo con la información del servicio puesta a su disposición.

Somos responsables donde la ley aplicable nos haga responsables, o donde no cumplimos con obligaciones que no pueden ser legalmente excluidas.

Sin embargo, Norxio no es responsable de pérdidas o retrasos resultantes de:

• Su incumplimiento de estos Términos y Condiciones
• Instrucciones incorrectas o incompletas proporcionadas por usted
• Acciones o fallos de bancos, socios de pago, corresponsales, operadores de red, proveedores de telecomunicaciones u otros terceros fuera de nuestro control razonable
• Revisión de cumplimiento, evaluación de sanciones, controles de fraude o retenciones legalmente requeridas
• Disrupción del mercado, volatilidad de divisas, restricciones de liquidez o interrupción de corredores de pago
• Eventos fuera de nuestro control razonable, incluyendo cortes de internet, incidentes cibernéticos que afectan a terceros, actos de gobierno, guerra, disturbios civiles, desastres naturales o fallos importantes de infraestructura

Cuando surja un problema de pago, podemos ayudar a investigar, rastrear o escalar el asunto donde sea razonablemente posible, pero la recuperación, el recuerdo o la corrección exitosa no están garantizados.

Si no está satisfecho con un servicio de Norxio, contáctenos primero para que podamos investigar y responder:

Correo electrónico:[email protected]

Su queja será revisada por la entidad relevante de Norxio, el equipo de soporte o el socio del servicio dependiendo del país, producto y naturaleza del problema.

Cuando su queja se refiera a un pago regulado, cuenta, cambio de divisas o actividad de servicios monetarios entregada por o a través de un socio regulado o entidad de Norxio específica de la jurisdicción, el proceso de quejas relevante puede estar establecido en:

• Los términos específicos del producto mostrados durante la incorporación
• Un acuerdo de servicio o formulario de pedido
• Una divulgación de socio o comunicación con el cliente
• Un aviso de quejas específico de la jurisdicción

Sus derechos para escalar una queja a un regulador, defensor del pueblo, organismo de resolución de disputas u otra autoridad externa dependen de la jurisdicción aplicable, la entidad contratante, el socio regulado involucrado y la naturaleza del servicio. Cuando tales derechos de escalada se aplican, nosotros o el proveedor relevante los explicaremos en el proceso de quejas aplicable o en la respuesta final.

Podemos actualizar estos Términos y Condiciones de vez en cuando para reflejar cambios en:

• Nuestros servicios, plataforma, precios o modelo operativo
• Ley, regulación o guía regulatoria aplicable
• Requisitos de socios o reglas de esquemas de pago
• Seguridad, prevención de fraude o controles de cumplimiento
• Procesos comerciales, técnicos u operativos

Cuando un cambio sea material, o donde se requiera aviso por ley, contrato o documentación de servicio aplicable, proporcionaremos un aviso apropiado antes de que el cambio entre en vigor.

Podemos notificarle a través de correo electrónico, la plataforma de Norxio, nuestro sitio web u otros canales de comunicación razonables. El uso continuado de Norxio después de que los términos actualizados entren en vigor constituirá aceptación de los Términos y Condiciones revisados, a menos que la ley aplicable requiera un proceso diferente.

La ley y la jurisdicción que rigen estos Términos pueden depender de la entidad de Norxio que contrate con usted, el país en el que se ofrece el servicio relevante y cualquier término específico del producto o de la jurisdicción que se le presente.

A menos que un acuerdo separado, formulario de pedido, programa de servicio o términos locales especifiquen lo contrario:

• Servicios proporcionados porNorxio Financial Limitedestán regidos por las leyes deInglaterra y Gales, y los tribunales de Inglaterra y Gales tendrán jurisdicción, sujeto a cualquier derecho obligatorio bajo la ley aplicable
• Servicios proporcionados porNorxio Financial LLCpueden estar regidos por las leyes y disposiciones de disputa establecidas en la documentación de servicio relevante de EE. UU.
• Servicios proporcionados porNorxio Financial Inc.pueden estar regidos por las leyes y disposiciones de disputa establecidas en la documentación de servicio relevante de Canadá

Nada en estos Términos limita ningún derecho legal obligatorio, protecciones regulatorias o derechos de resolución de disputas que se apliquen en su jurisdicción.

Para consultas legales, de cumplimiento o regulatorias, contacte a:

Correo electrónico:[email protected]