Conditions générales

Norxio opère à travers un groupe d'entreprises et d'institutions partenaires réglementées, en fonction de la juridiction, du produit et du service mis à votre disposition.

L'entité Norxio qui vous fournit ou contracte avec vous pour un service peut varier en fonction de votre emplacement, du pays d'intégration et de la documentation produit présentée lors de la demande ou de l'ouverture de compte.

Nos entités opérationnelles actuelles incluent :

États-Unis

Norxio Financial LLC, faisant commerce sous le nom deNorxio Business Bank, ayant son siège social à :

8 The Green, Suite A, Dover, Delaware 19901, États-Unis.

Norxio Financial LLC est enregistré auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du Département du Trésor américain en tant qu'entreprise de services monétaires (MSB) sous le numéro d'enregistrement31000319285253.

Canada

Norxio Financial Inc., faisant commerce sous le nom deNorxio, ayant son siège social à :

18 King Street East, Suite 1400, Toronto, Ontario M5C 1C4, Canada.

Norxio Financial Inc. est une société canadienne sous le numéro de société1755383-8et est enregistrée auprès du Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (FINTRAC) en tant qu'entreprise de services monétaires (MSB) sous le numéro d'enregistrementN300000097.

Royaume-Uni

Norxio Financial Limited, faisant commerce sous le nom deNorxio, ayant son siège social à :

167–169 Great Portland Street, Londres, Angleterre, W1W 5PF, Royaume-Uni.

Norxio Financial Limited est une société à responsabilité limitée enregistrée en Angleterre et au Pays de Galles sous le numéro de société16853151.

Norxio Financial Limited n'est pas elle-même autorisée ou réglementée par l'Autorité de conduite financière du Royaume-Uni en tant que banque, institution de monnaie électronique ou institution de paiement. Au Royaume-Uni, Norxio travaille avec des partenaires autorisés au Royaume-Uni réglementés par l'Autorité de conduite financière pour fournir des services liés aux paiements. Lorsque les fonds des clients sont gérés par ces partenaires, ils sont protégés conformément aux exigences réglementaires britanniques applicables et aux conditions des partenaires concernés.

Europe

Des services européens peuvent être fournis parNorxio Financial Limiteden partenariat avec des institutions financières réglementées ou des institutions de monnaie électronique autorisées dans les juridictions européennes concernées, sous réserve de la disponibilité des produits, des lois locales et des exigences d'intégration applicables.

D'autres juridictions

Norxio peut s'étendre à d'autres juridictions, y compris des marchés où les services sont soumis à des licences locales, enregistrement ou approbations réglementaires en attente. Les services ne sont pas offerts dans une juridiction à moins que Norxio n'ait déterminé qu'ils peuvent y être disponibles par le biais d'une structure légale, réglementaire ou de partenariat appropriée.

Dans les juridictions, Norxio fournit un accès à des technologies axées sur les entreprises, des opérations et des services financiers liés aux paiements transfrontaliers, aux échanges de devises, à la fonctionnalité de compte multi-devises, à la facturation, aux flux de documents commerciaux, aux opérations de paiement, aux API et aux services de support connexes.

Ces Conditions s'appliquent à l'échelle mondiale, sauf si un accord spécifique à une juridiction, une divulgation de produit, un bon de commande, un accord de partenariat ou des conditions locales stipulent le contraire. En cas de conflit, le document applicable le plus spécifique régira pour ce service ou cette juridiction.

Norxio est conçu pour un usage professionnel. Vous pouvez demander ou utiliser un compte Norxio uniquement si :

• Vous avez au moins 18 ans
• Vous agissez pour une entreprise, un entrepreneur individuel, un partenariat, une société ou toute autre organisation éligible
• Votre entreprise est basée dans une juridiction soutenue par Norxio au moment de la demande
• Vous avez l'autorité légale d'agir pour l'entreprise ou l'organisation concernée

Vous devez fournir des informations complètes, exactes et à jour avant et après l'ouverture de votre compte. Cela inclut les informations requises pour la vérification de l'entreprise, la vérification d'identité, les contrôles de propriété bénéficiaire, les contrôles d'utilisateur autorisé, le filtrage des sanctions, la prévention de la fraude, l'évaluation des risques de paiement et d'autres exigences de conformité ou opérationnelles.

Vous confirmez que toutes les informations que vous fournissez à Norxio, ou à nos partenaires de service et de conformité via Norxio, sont véridiques, exactes et non trompeuses.

Vous devez nous informer rapidement si :

• Les informations soumises lors de l'intégration changent ou deviennent inexactes
• Votre structure de propriété, vos directeurs, propriétaires bénéficiaires ou utilisateurs autorisés changent
• Votre activité commerciale, votre profil de transaction attendu ou les juridictions soutenues changent matériellement
• Vous soupçonnez un accès non autorisé, une fraude ou un usage abusif de votre compte

Vous êtes responsable de :

• Garder les identifiants de connexion, les clés d'accès, les mots de passe, les codes de vérification, les appareils et les méthodes de sécurité en sécurité
• S'assurer que seuls les utilisateurs autorisés accèdent à votre compte
• Gérer les autorisations pour les employés, les sous-traitants ou les systèmes connectés
• Examiner les instructions de paiement avant soumission
• Notifier Norxio immédiatement si vous soupçonnez que votre compte ou vos identifiants de sécurité ont été compromis

Sous réserve de la législation applicable et de toute condition spécifique au service, vous pouvez être responsable des actions effectuées via votre compte lorsque nous croyons raisonnablement que l'instruction provient de vous ou d'un utilisateur autorisé.

Norxio peut refuser une demande, demander des informations supplémentaires, suspendre l'intégration ou refuser d'ouvrir un compte lorsque cela est raisonnablement nécessaire pour des raisons légales, de conformité, opérationnelles ou de risque.

Selon l'éligibilité, la disponibilité, la juridiction, le plan tarifaire et l'accord commercial, Norxio peut fournir un accès à des services tels que :

• Fonctionnalité de compte professionnel multi-devises ou accès à des comptes connexes
• Paiements aux fournisseurs et bénéficiaires transfrontaliers
• Citations de change et conversion de devises
• Flux de paiements par lots
• Outils de facturation, y compris la création de factures, l'envoi, le suivi et les enregistrements liés aux paiements
• Gestion des documents commerciaux et flux de documents soutenant le paiement
• Tableaux de bord de paiement, visibilité opérationnelle et rapports
• Accès API et outils de développement connexes
• Support client, assistance à l'intégration, notifications de service et communications de compte

Une fonctionnalité affichée sur notre site Web ou plateforme peut ne pas être disponible pour chaque client, dans chaque juridiction, dans chaque devise, ou pour chaque corridor de paiement.

Norxio peut suspendre, retarder, rejeter, restreindre ou mettre fin à l'accès à tout service lorsque cela est raisonnablement nécessaire, y compris lorsque :

• Les informations requises n'ont pas été fournies
• Les vérifications de vérification ou de conformité restent incomplètes
• Nous soupçonnons une fraude, un crime financier, une exposition aux sanctions, un usage abusif ou un accès non autorisé
• Un client, un bénéficiaire, un couloir, une devise, un type de transaction ou une activité commerciale est en dehors de notre appétit pour le risque ou celui de nos partenaires
• Nous sommes tenus d'agir par la loi, la réglementation, une ordonnance judiciaire, un régulateur, un partenaire financier ou un système de paiement
• Vous enfreignez ces Termes et Conditions ou tout accord connexe

Fonds, accès au compte et protection

Lorsque Norxio permet des services de paiement, de compte ou de change à travers des partenaires réglementés, le traitement des fonds, les arrangements de protection, la structure du compte, les processus de règlement et les protections connexes seront régis par la documentation de service pertinente et les accords avec les partenaires.

Sauf indication expresse contraire par écrit :

• Norxio n'est pas une banque
• Un solde de plateforme Norxio n'est pas un dépôt bancaire détenu directement auprès de Norxio
• Des intérêts ne sont pas payables sur les soldes mis à disposition par le biais de la plateforme Norxio
• Les systèmes de protection des dépôts peuvent ne pas s'appliquer de la même manière qu'ils le font pour les dépôts bancaires ordinaires

Factures et documents commerciaux

Norxio peut fournir des outils pour créer, télécharger, envoyer, stocker, organiser et gérer des factures, des documents commerciaux, des dossiers de fournisseurs, des dossiers de clients et des matériaux de soutien au paiement.

Vous êtes responsable de vous assurer que toutes les factures, documents commerciaux, détails des bénéficiaires, détails des fournisseurs et informations de soutien que vous créez, téléchargez ou sur lesquelles vous vous appuyez via Norxio sont exacts, complets, légaux et adaptés à votre objectif prévu.

Norxio ne fournit pas de conseils juridiques, fiscaux, douaniers, comptables, d'assurance ou de financement commercial par le biais de ses outils de documents et de flux de travail, sauf accord exprès par écrit.

SMS et communications mobiles

Norxio peut envoyer des SMS ou des messages mobiles en rapport avec :

• L'intégration de compte et les mises à jour de demande
• Alertes de sécurité et messages liés à la vérification
• Communications de service et de support de compte
• Notifications de paiement, de transaction ou opérationnelles
• Autres communications liées aux services connectées à votre utilisation de Norxio

Lorsque vous optez séparément, Norxio peut également envoyer des messages SMS marketing ou promotionnels. Le consentement marketing, lorsque requis, est collecté séparément des communications transactionnelles, liées aux services ou informatives.

La fréquence des messages peut varier en fonction de vos interactions avec Norxio, de votre activité de compte et du type de communications que vous avez accepté de recevoir. Des frais de message et de données peuvent s'appliquer.

Vous pouvez demander de l'aide en répondant HELP là où cela est pris en charge. Vous pouvez vous désinscrire des messages SMS récurrents en répondant STOP là où cela est pris en charge, sauf lorsque certains messages liés aux services, à la sécurité, à la vérification ou au compte sont nécessaires pour faire fonctionner ou protéger votre compte. Vous pouvez également contacter [email protected].

Le consentement pour recevoir des SMS marketing n'est pas une condition d'achat ou d'utilisation des services de Norxio. Les communications SMS de Norxio sont principalement utilisées à des fins transactionnelles, liées au compte, de sécurité, de vérification, d'intégration, de paiement et liées aux services.

Norxio ne vend, ne loue ni ne partage les informations mobiles, les données d'opt-in SMS, les données d'opt-in de l'expéditeur de messages texte ou le consentement de messagerie avec des tiers ou des affiliés à des fins marketing ou promotionnelles.

La livraison des SMS peut être affectée par la disponibilité des opérateurs, les conditions du réseau mobile, le filtrage des messages ou d'autres facteurs échappant au contrôle raisonnable de Norxio. Nous ne garantissons pas que chaque SMS sera livré immédiatement ou du tout.

Lorsque vous demandez à Norxio d'effectuer un paiement, un versement, un transfert ou une transaction de change, vous nous autorisez, ainsi que, le cas échéant, nos partenaires à agir sur ces instructions.

Avant de confirmer une transaction, vous êtes responsable de vérifier :

• Détails du bénéficiaire et du destinataire
• Montant du paiement et devise de paiement
• Objet du paiement et informations de soutien
• Frais applicables, taux de change et montant cité
• Tout calendrier de livraison estimé qui vous est montré

Les devis de change peuvent être limités dans le temps et peuvent expirer s'ils ne sont pas acceptés dans le délai indiqué. Les taux, frais et voies de paiement disponibles peuvent varier en fonction des conditions du marché, du montant, de la paire de devises, du couloir, du type de transaction, du niveau de tarification client ou de l'accord commercial.

Nous ferons des efforts raisonnables pour traiter les transactions conformément aux informations disponibles au moment où vous les soumettez. Tout délai de complétion ou de règlement de paiement cité ou affiché est une estimation, sauf indication expresse contraire dans un accord écrit contraignant.

Les paiements, versements et transactions de change peuvent être retardés, rejetés, retenus, inversés ou annulés lorsque :

• Les informations requises sont manquantes, inexactes ou incohérentes
• Des vérifications de conformité, de sanctions, de fraude, de lutte contre le blanchiment d'argent ou de risque sont requises
• Une banque, un partenaire de paiement, une institution correspondante, une institution réceptrice ou un système de paiement retarde ou rejette la transaction
• La transaction semble illégale, interdite, suspecte ou en dehors de l'utilisation autorisée de Norxio
• Des événements techniques, opérationnels, de marché, de liquidité ou externes empêchent ou retardent le traitement
• Nous sommes tenus de le faire par la loi, la réglementation, une ordonnance ou une instruction de partenaire

Vous ne pourrez peut-être pas annuler ou modifier un paiement ou une transaction de change après qu'elle a été soumise ou exécutée. Lorsque l'annulation, le rappel ou la modification est possible, cela peut dépendre de l'étape de la transaction, de la voie de paiement, de l'institution réceptrice, des règles des partenaires et des frais applicables.

Norxio n'est pas responsable des pertes causées par des détails de paiement incorrects, des informations incomplètes sur le bénéficiaire, des instructions inexactes fournies par vous, des devis de change étrangers expirés, ou des retards causés par des banques tierces, des partenaires financiers, des réseaux de paiement, des contrôles de sanctions, des examens de conformité, ou des événements échappant à notre contrôle raisonnable, sauf si la loi applicable exige le contraire.

Les frais pour les services de Norxio peuvent inclure, le cas échéant :

• Frais d'abonnement
• Frais de plateforme, de compte ou de service
• Frais de paiement, de retrait ou de transfert
• Marges ou spreads de change
• Frais de virement, de paiement local ou spécifiques à un corridor
• Frais d'API, d'intégration, de support ou de services supplémentaires
• Coûts de tiers répercutés lorsque cela est permis

Les frais peuvent être :

• Publiés sur notre page de tarification
• Affichés dans la plateforme avant qu'une transaction ne soit confirmée
• Énoncés dans une proposition, un bon de commande, un calendrier tarifaire ou un contrat client
• Convenus séparément par écrit

Vous êtes responsable de la révision des frais applicables avant de confirmer une transaction ou de vous abonner à un service de Norxio.

Les marges de change peuvent varier selon le corridor, la devise, la taille du paiement, le plan tarifaire, le profil de risque ou l'accord commercial. Les banques tierces, les institutions correspondantes, les banques réceptrices et les partenaires de paiement peuvent déduire des frais ou imposer des coûts supplémentaires échappant au contrôle de Norxio.

Sauf indication contraire, les frais ne sont pas remboursables une fois le service concerné fourni ou la transaction concernée traitée.

Nous pouvons mettre à jour nos frais de temps à autre. Lorsque la loi, le contrat ou la documentation client applicable l'exige, nous donnerons un préavis avant que les changements n'entrent en vigueur.

Vous ne devez pas utiliser Norxio, directement ou indirectement, pour :

• Enfreindre une loi, une réglementation, une exigence de sanctions, une règle de paiement ou une obligation contractuelle
• Faciliter le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, la fraude, l'évasion fiscale, la corruption, ou d'autres crimes financiers
• Envoyer ou recevoir des fonds pour des personnes sanctionnées, des entités sanctionnées ou des juridictions interdites
• Falsifier votre identité, votre entreprise, votre propriété, le but de la transaction, la source des fonds ou la destination des fonds
• Utiliser Norxio pour des services bancaires personnels alors que vous n'avez été approuvé que pour un usage professionnel
• Agir au nom d'un tiers non divulgué ou fournir des services de transmission d'argent, d'agrégation de paiements ou financiers non autorisés
• Interférer avec, rétroconcevoir, surcharger, extraire ou abuser de la plateforme, des API ou des systèmes de Norxio
• Contourner les contrôles de sécurité, les contrôles de conformité, les limites de transaction ou les restrictions de compte

Vous ne devez pas utiliser Norxio pour des activités interdites ou restreintes, qui peuvent inclure, selon nos politiques et les exigences des partenaires :

• Jeux de hasard, paris, casinos ou jeux non autorisés
• Trading de cryptomonnaies, échanges de crypto, ou activités à haut risque d'actifs virtuels sauf approbation expresse par écrit
• Armes à feu, armes, munitions ou explosifs
• Services pour adultes, contenu sexuellement explicite ou entreprises à haut risque connexes
• Drogues illégales, substances contrôlées ou médicaments illégaux
• Web sombre, marchés illicites, services de fraude ou commerce électronique illégal
• Évasion des sanctions, structures fictives ou routage de paiements trompeur
• Tout autre secteur, juridiction, produit ou type de transaction interdit par Norxio ou ses partenaires réglementés

Norxio peut demander des informations supplémentaires ou des documents justificatifs pour évaluer si une transaction ou une activité commerciale est autorisée.

Vous êtes responsable des pertes, coûts, réclamations, pénalités ou dépenses qui découlent de :

• Votre violation de ces Termes et Conditions
• Informations fausses, inexactes, incomplètes ou trompeuses que vous fournissez
• Votre incapacité à garder votre compte ou vos informations de sécurité en sécurité
• Utilisation non autorisée de votre compte où vous n'avez pas informé rapidement après être devenu conscient du problème
• Votre utilisation de Norxio pour des activités interdites, restreintes, illégales ou non approuvées
• Votre incapacité à obtenir l'autorité appropriée de votre entreprise, clients, fournisseurs ou contreparties

Rien dans ces Termes et Conditions ne limite ou n'exclut une responsabilité qui ne peut pas être légalement limitée ou exclue en vertu de la loi applicable.

Dans la mesure permise par la loi, Norxio n'est pas responsable des pertes indirectes, accessoires, spéciales, consécutives, punitives ou exemplaires, y compris la perte de profits, la perte de revenus, la perte d'opportunités commerciales, la perte de goodwill ou les économies anticipées, découlant de votre utilisation ou de votre incapacité à utiliser les services.

Lorsque la responsabilité ne peut pas être exclue, la responsabilité de Norxio sera évaluée conformément à la loi applicable et à tout accord spécifique au service régissant le service concerné.

Norxio fournira ses services avec un soin et une compétence raisonnables et prendra des mesures raisonnables pour faire fonctionner la plateforme de manière sécurisée et conformément aux informations sur le service mises à votre disposition.

Nous sommes responsables lorsque la loi applicable nous rend responsables, ou lorsque nous ne respectons pas des obligations qui ne peuvent pas être légalement exclues.

Cependant, Norxio n'est pas responsable des pertes ou des retards résultant de :

• Votre violation de ces Termes et Conditions
• Instructions incorrectes ou incomplètes fournies par vous
• Actions ou omissions des banques, partenaires de paiement, correspondants, opérateurs de réseau, fournisseurs de télécommunications ou autres tiers en dehors de notre contrôle raisonnable
• Examen de conformité, filtrage des sanctions, vérifications de fraude ou retenues légalement requises
• Perturbation du marché, volatilité des devises, contraintes de liquidité ou interruption des corridors de paiement
• Événements en dehors de notre contrôle raisonnable, y compris les pannes Internet, les incidents cybernétiques affectant des tiers, les actes du gouvernement, la guerre, les troubles civils, les catastrophes naturelles ou les pannes majeures d'infrastructure

Lorsqu'un problème de paiement survient, nous pouvons aider à enquêter, tracer ou escalader la question lorsque cela est raisonnablement possible, mais la récupération, le rappel ou la correction réussis ne sont pas garantis.

Si vous n'êtes pas satisfait d'un service Norxio, veuillez nous contacter d'abord afin que nous puissions enquêter et répondre :

Email :[email protected]

Votre plainte sera examinée par l'entité Norxio concernée, l'équipe de support ou le partenaire de service en fonction du pays, du produit et de la nature du problème.

Lorsque votre plainte concerne un paiement réglementé, un compte, une activité de change ou de services monétaires fournie par ou par l'intermédiaire d'un partenaire réglementé ou d'une entité Norxio spécifique à la juridiction, le processus de plainte pertinent peut être défini dans :

• Les conditions spécifiques au produit affichées lors de l'intégration
• Un accord de service ou un bon de commande
• Une divulgation de partenaire ou une communication client
• Un avis de plainte spécifique à la juridiction

Vos droits d'escalader une plainte auprès d'un régulateur, d'un médiateur, d'un organisme de résolution des litiges ou d'une autre autorité externe dépendent de la juridiction applicable, de l'entité contractante, du partenaire réglementé impliqué et de la nature du service. Lorsque de tels droits d'escalade s'appliquent, nous ou le fournisseur concerné les expliquerons dans le processus de plainte applicable ou dans la réponse finale.

Nous pouvons mettre à jour ces Termes et Conditions de temps à autre pour refléter les changements dans :

• Nos services, plateforme, tarification ou modèle opérationnel
• La loi, la réglementation ou les directives réglementaires applicables
• Les exigences des partenaires ou les règles des systèmes de paiement
• Sécurité, prévention de la fraude ou contrôles de conformité
• Processus commerciaux, techniques ou opérationnels

Lorsqu'un changement est matériel, ou lorsque l'avis est requis par la loi, le contrat ou la documentation de service applicable, nous fournirons un avis approprié avant que le changement n'entre en vigueur.

Nous pouvons vous notifier par email, la plateforme Norxio, notre site web, ou d'autres canaux de communication raisonnables. L'utilisation continue de Norxio après que les conditions mises à jour entrent en vigueur constituera une acceptation des Conditions Générales révisées, sauf si la loi applicable exige un processus différent.

La loi et la juridiction régissant ces Conditions peuvent dépendre de l'entité Norxio qui contracte avec vous, du pays dans lequel le service concerné est offert, et de toute condition spécifique au produit ou à la juridiction qui vous est présentée.

À moins qu'un accord séparé, un bon de commande, un calendrier de service ou des conditions locales ne spécifient le contraire :

• Services fournis parNorxio Financial Limitedsont régis par les lois del'Angleterre et le Pays de Galles, et les tribunaux de l'Angleterre et du Pays de Galles auront compétence, sous réserve de tout droit obligatoire en vertu de la loi applicable
• Services fournis parNorxio Financial LLCpeuvent être régis par les lois et les dispositions de règlement des litiges énoncées dans la documentation de service américaine pertinente
• Services fournis parNorxio Financial Inc.peuvent être régis par les lois et les dispositions de règlement des litiges énoncées dans la documentation de service canadienne pertinente

Rien dans ces Conditions ne limite les droits légaux obligatoires, les protections réglementaires ou les droits de résolution des litiges qui s'appliquent dans votre juridiction.

Pour des questions juridiques, de conformité ou réglementaires, contactez :

Email :[email protected]